Una cuenta de cheques no tiene la misma mentalidad de “compre ahora, pague después” que las tarjetas de crédito. Si bien no pagar sus tarjetas de crédito puede tener consecuencias severas, emitir un cheque de una cuenta con fondos insuficientes es un delito. Emitir un cheque por un monto que no está respaldado por dinero real en un banco puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo de las circunstancias, y cualquiera de los casos puede dejar un efecto duradero en su historial penal.
El Cheque “NSF”: Fondos Insuficientes
Emitir un cheque sin fondos suficientes para que su banco pueda pagarlo no puede remediarse simplemente depositando más dinero en la cuenta. Cuando se emite un cheque a alguien, ocurre la siguiente serie de eventos:
1) La Persona A emite un cheque a la Persona B;
2) La Persona B intenta depositar el cheque en su propia cuenta bancaria en el Banco B;
3) El Banco B contacta al Banco A de la Persona A para solicitar una transferencia de fondos;
4) El Banco A transfiere los fondos al Banco B desde la cuenta bancaria de la Persona A a la cuenta bancaria de la Persona B si hay fondos suficientes para hacerlo;
5) Si no hay fondos suficientes para que ocurra la transferencia: El Banco A notifica al Banco B que no hay fondos suficientes en la cuenta de la Persona A para transferir al Banco B
El problema con esto es que para muchos pagos, la recepción de un cheque se considera “pago.” El pago verdadero no ocurre hasta que el cheque “se acredita” en el banco, es decir, cuando la solicitud de un banco a otro se recibe y se completa. Para cuando el destinatario del cheque descubre que el cheque no se acreditó, el emisor del cheque puede haber huido de la ciudad, mudado, o simplemente ser difícil de localizar.
Leyes de Florida sobre la Emisión de Cheques sin Fondos
El estado de Florida considera que emitir cheques sin fondos es un delito grave. Bajo la ley de Florida, hay una sección completa del código penal dedicada a las violaciones relacionadas con cheques y giros. Este código no solo abarca los cheques físicos en papel, sino también el uso de tarjetas de débito, retiros automáticos y otras formas de tergiversación y fraude. Una persona que infringe por primera vez los términos del código penal puede ser acusada de un delito menor de primer grado, el nivel más grave de delito menor. Es importante señalar que si una persona sabe que recibió un cheque sin fondos e intenta cobrarlo de todos modos, puede ser considerada igualmente responsable. Lo mismo aplica al emitir un cheque de una cuenta cerrada, una cuenta falsa o una cuenta no autorizada. Las infracciones posteriores se acusan como delitos graves y pueden llevar a una persona a la cárcel por hasta cinco años.
Abogado de Fraude con Cheques en Orlando
La ley reconoce que las personas cometen errores. Si el monto de un cheque sin fondos es menor a $150.00, si el cheque fue emitido por un tercero no autorizado, si el cheque no fue depositado a tiempo, o si existen muchos otros factores, es posible que tenga una defensa viable frente a sus cargos por emisión fraudulenta de cheques. Los acreedores y las personas que alegan que usted les emitió un cheque sin fondos tienen reglas estrictas que deben cumplir, incluyendo el requisito de notificar al emisor del cheque por correo certificado sobre un cheque emitido sin fondos suficientes. El incumplimiento de estas reglas por parte de los acreedores puede constituir una violación de sus derechos legales. En Moses & Rooth, nuestros experimentados abogados de defensa penal en casos de fraude con cheques saben cuáles son sus derechos y le ayudarán a explicárselos de una manera que usted pueda entender. Si usted o alguien que conoce ha sido acusado de emitir un cheque falso, comuníquese hoy con nuestra oficina de Orlando para evitar que un malentendido se convierta en algo en su antecedente penal.
